Das Wichtigste in 3 Sätzen
Was ist die Franchise?
Die Franchise ist der Betrag, den ihr pro Kalenderjahr für Arzt, Spital und Medikamente selbst zahlt, bevor die Krankenkasse einspringt. Über der Franchise zahlt ihr noch den Selbstbehalt: 10 % der weiteren Kosten, höchstens CHF 700 pro Jahr (Kinder CHF 350). Danach zahlt die Kasse alles.
| Erwachsene (ab 19) | Kinder (bis 18) | |
|---|---|---|
| Wählbare Franchisen | CHF 300 · 500 · 1'000 · 1'500 · 2'000 · 2'500 | CHF 0 · 100 · 200 · 300 · 400 · 500 · 600 |
| Selbstbehalt | 10 %, max. CHF 700 / Jahr | 10 %, max. CHF 350 / Jahr |
| Spitalbeitrag | CHF 15 pro Spitaltag | keiner |
Wie viel Prämie spart eine höhere Franchise maximal?
Den Rabatt begrenzt die Verordnung über die Krankenversicherung: Er darf höchstens 70 % des zusätzlich übernommenen Risikos betragen. Daraus ergeben sich diese Höchstbeträge pro Jahr gegenüber der Franchise CHF 300:
| Franchise | Zusätzliches Risiko | Max. Rabatt / Jahr | Max. Rabatt / Monat |
|---|---|---|---|
| CHF 300 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0.00 |
| CHF 500 | CHF 200 | CHF 140 | CHF 11.67 |
| CHF 1'000 | CHF 700 | CHF 490 | CHF 40.83 |
| CHF 1'500 | CHF 1'200 | CHF 840 | CHF 70.00 |
| CHF 2'000 | CHF 1'700 | CHF 1'190 | CHF 99.17 |
| CHF 2'500 | CHF 2'200 | CHF 1'540 | CHF 128.33 |
Kinder: Franchise CHF 600 gegenüber CHF 0 = höchstens CHF 420 pro Jahr. Viele Kassen geben weniger als das Maximum.
Vorsicht bei Versprechen wie «CHF 1'800 sparen»
Rechner: Was kostet euch jede Franchise?
Tragt eure Prämie mit Franchise CHF 300 ein (oder für Kinder mit CHF 0) und schätzt eure Gesundheitskosten pro Jahr. Der Rechner nimmt den maximalen Rabatt an – ihr könnt jede Prämie mit eurer echten Prämie überschreiben.
| Franchise | Prämie / Monat | Prämien / Jahr | Eigenanteil | Total / Jahr |
|---|
Vereinfachte Berechnung ohne Spitalbeitrag. Echte Prämien: priminfo.admin.ch. Ohne Gewähr.
Break-even-Tabelle für Erwachsene
Ab welchen jährlichen Kosten lohnt sich die tiefe Franchise CHF 300 statt einer höheren Stufe? Gerechnet mit dem maximalen Rabatt:
| Statt CHF 300 lieber… | …lohnt sich, solange eure Kosten unter rund |
|---|---|
| CHF 500 | CHF 450 |
| CHF 1'000 | CHF 840 |
| CHF 1'500 | CHF 1'230 |
| CHF 2'000 | CHF 1'620 |
| CHF 2'500 | CHF 2'010 |
Was auffällt: Liegen eure Kosten unter rund CHF 2'000, ist CHF 2'500 die günstigste Stufe – liegen sie darüber, ist CHF 300 am günstigsten. Eine mittlere Franchise ist in keinem Fall die günstigste Wahl, sie liegt immer zwischen den beiden. Gibt eure Kasse weniger Rabatt, verschieben sich alle Grenzen nach unten.
4 Rechenbeispiele
1. Lisa, 34, selten krank
Ein Hausarztbesuch, eine Grippe-Konsultation, ein Antibiotikum: rund CHF 400 im Jahr. Prämie mit CHF 300: CHF 465.
- Franchise 300: Prämien CHF 5'580 + CHF 300 + CHF 10 = CHF 5'890
- Franchise 2'500: Prämien CHF 4'040 + CHF 400 = CHF 4'440
→ Mit der hohen Franchise spart Lisa CHF 1'450.
2. Marco, 41, Rückenprobleme und Physio
Arztbesuche, MRT, 18 Physio-Sitzungen, Medikamente: rund CHF 4'500.
- Franchise 300: CHF 5'580 + 300 + 420 = CHF 6'300
- Franchise 2'500: CHF 4'040 + 2'500 + 200 = CHF 6'740
→ Hier ist die tiefe Franchise CHF 440 günstiger. Wer weiss, dass im nächsten Jahr eine Behandlung ansteht, wechselt rechtzeitig bis 30. November zurück auf CHF 300.
3. Mia, 4 Jahre, Kita-Kind
Viele Infekte im ersten Kita-Winter, zwei Notfallbesuche, Ohrenentzündung: rund CHF 900. Prämie mit Franchise 0: CHF 122.50.
- Franchise 0: CHF 1'470 + CHF 90 Selbstbehalt = CHF 1'560
- Franchise 600: CHF 1'050 + 600 + 30 = CHF 1'680
→ Für Mia ist die Franchise 0 besser. Gerade im ersten Jahr in Kita oder Kindergarten sind Kinder oft krank.
4. Familie Weber: 2 Erwachsene, 2 Kinder
Beide Eltern gesund (je ca. CHF 500 Kosten), Kinder 3 und 7 Jahre (zusammen ca. CHF 1'200). Eltern mit Franchise CHF 2'500, Kinder mit CHF 0:
- Prämien: 2 × CHF 4'040 + 2 × CHF 1'470 = CHF 11'020
- Eigenanteil: 2 × CHF 500 + CHF 120 Selbstbehalt Kinder = CHF 1'120
- Total: CHF 12'140 – gegenüber CHF 14'860 mit Franchise 300 für die Eltern. Ersparnis: CHF 2'720 pro Jahr.
Wichtig: Im schlechtesten Fall zahlt Familie Weber bis zu CHF 7'100 selbst. Deshalb parkt sie die Ersparnis auf einem eigenen Konto.
Empfehlung: Wann welche Franchise?
- CHF 2'500 – gesunde Erwachsene mit Reserve: Wer erwartet, unter CHF 2'000 Kosten im Jahr zu bleiben, und CHF 3'200 im Notfall zahlen könnte.
- CHF 300 – bekannte Kosten: Chronische Erkrankung, regelmässige Medikamente, geplante Operation, Kinderwunsch oder Schwangerschaft.
- Kinder CHF 0 – Kleinkinder und Kita-Kinder: Die Ersparnis ist klein, die Arztbesuche häufig.
- Kinder CHF 600 – grössere, selten kranke Kinder: Wenn die Kosten unter rund CHF 470 im Jahr bleiben.
Neu in der Schweiz?
Häufige Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Franchise und Selbstbehalt?
Kann ich die Franchise mitten im Jahr wechseln?
Lohnt sich eine hohe Franchise bei Kindern?
Gilt die Franchise auch bei einem Unfall?
Warum ist der Rabatt bei meiner Kasse kleiner als im Beispiel?
Wir planen ein Baby – welche Franchise?
Quellen: KVG Art. 64; KVV Art. 93–95 und 103–104 (Wahlfranchisen, Prämienermässigung, Selbstbehalt, Spitalbeitrag); BAG, mittlere Prämien 2026. Beispiele vereinfacht, ohne Gewähr.
Über den Autor
Johann Lorenz ist 2023 aus Deutschland nach Liestal (Kanton Basel-Landschaft) ausgewandert. Er betreibt diese Seite, weil er sich genau so einen Guide gewünscht hätte. Mehr erfahren →