Versicherungen Schweiz für Familien – was ist Pflicht, was sinnvoll?

Übersicht: Pflicht oder freiwillig?

Versicherung	Status	Hinweis
Krankenversicherung (Grundversicherung)	Pflicht	für jedes Familienmitglied, innert 3 Monaten
Unfallversicherung	Pflicht für Angestellte	läuft über den Arbeitgeber; Kinder sind über die Krankenkasse unfallversichert
AHV/IV/EO, Pensionskasse	Pflicht für Angestellte	automatisch über den Lohn
Motorfahrzeug-Haftpflicht	Pflicht	für jedes eingelöste Auto
Hausrat (Feuer & Elementar)	Pflicht in NW, VD, FR, JU	sonst freiwillig, aber empfehlenswert
Privathaftpflicht	freiwillig	sehr verbreitet, von Vermietern oft erwartet
Rechtsschutz	freiwillig	sinnvoll bei Mietstreit, Arbeitsrecht, Verkehr

Krankenkasse & Unfall

Die Grundversicherung ist für alle Pflicht – Erwachsene wie Kinder. Ihr habt nach dem Zuzug 3 Monate Zeit, sie gilt dann rückwirkend. Angestellte sind zusätzlich über den Arbeitgeber gegen Unfälle versichert. Für Kinder ist die Unfalldeckung in der Krankenkasse enthalten. Alles Weitere: Krankenversicherung.

Privathaftpflicht

Sie zahlt, wenn ihr anderen einen Schaden zufügt – das Kind wirft beim Nachbarn eine Scheibe ein, beim Auszug ist das Parkett beschädigt. Freiwillig, aber für Familien eine der wichtigsten Versicherungen. Viele Vermieter fragen bei der Bewerbung danach. Eine Familienpolice deckt alle Personen im Haushalt.

Hausrat

Versichert eure Möbel, Kleider und Geräte gegen Feuer, Wasser und Diebstahl. In Nidwalden, Waadt, Freiburg und Jura ist die Deckung für Feuer- und Elementarschäden Pflicht. Diebstahl bleibt auch dort freiwillig. Haftpflicht und Hausrat werden oft als Paket angeboten.

Versicherungssumme richtig wählen

Für eine 4-köpfige Familie kommt schnell mehr zusammen als gedacht. Rechnet mit dem Neuwert aller Sachen – sonst zahlt die Versicherung im Schadenfall nur anteilig.

Rechtsschutz

Übernimmt Anwalts- und Verfahrenskosten, zum Beispiel bei Streit mit dem Vermieter, dem Arbeitgeber oder nach einem Verkehrsunfall. Für Neuzuzüger, die das Schweizer Recht noch nicht kennen, oft eine Beruhigung. Achtung: Streitfälle, die vor Vertragsbeginn entstanden sind, sind in der Regel nicht gedeckt.

Auto

Die Haftpflichtversicherung ist für jedes Auto Pflicht. Kasko ist freiwillig. Bringt ihr euer Auto aus Deutschland mit, braucht ihr beim Einlösen in der Schweiz einen Versicherungsnachweis. Umzug, Auto & Zoll

Das Grundpaket für eine Familie

Die meisten Familien kommen mit wenigen Versicherungen gut aus:

Krankenkasse für alle – Pflicht.
Privathaftpflicht als Familienpolice – deckt auch Schäden, die eure Kinder verursachen.
Hausrat mit Feuer, Elementar, Wasser und Diebstahl zu Hause – in vier Kantonen ist die Feuerdeckung Pflicht.
Rechtsschutz – optional, für viele Neuzuzüger eine Beruhigung.
Auto: Haftpflicht Pflicht, Kasko je nach Wert des Autos.

Was ihr meist nicht braucht: teure Unfall-Zusatzversicherungen für Angestellte (die sind über den Arbeitgeber versichert), Handy- oder Brillenversicherungen und Restschuldversicherungen.

Was Kinder anstellen – und wer zahlt

Situation	Wer zahlt?
Kind wirft mit dem Fussball die Scheibe des Nachbarn ein	Privathaftpflicht der Familie
Kind bemalt die Wand in der Mietwohnung	Je nach Police die Haftpflicht (Mieterschäden) – Bedingungen prüfen
Kind bricht sich beim Skifahren das Bein	Krankenkasse (Unfalldeckung des Kindes), mit Franchise und Selbstbehalt
Velo des Kindes wird vor der Schule gestohlen	Hausrat mit Zusatz «einfacher Diebstahl auswärts»
Kind beschädigt in einem Laden eine Vase	Privathaftpflicht – auch bei kleinen Kindern, sofern die Police «Haftung von Kindern» abdeckt

Kleine Kinder und Haftung

Nach Schweizer Recht haften urteilsunfähige Kinder grundsätzlich nicht selbst. Viele Policen zahlen trotzdem freiwillig bis zu einer Grenze, damit es keinen Ärger mit Nachbarn gibt. Achtet beim Abschluss auf diesen Punkt.

Deutsche Versicherungen beim Umzug

Deutsche Haftpflicht-, Hausrat- und Rechtsschutzpolicen gelten nach dem Wegzug in der Regel nicht mehr bzw. enden. Schliesst die Schweizer Policen ab dem Umzugstag ab und kündigt die deutschen Verträge schriftlich mit Abmeldebestätigung. Welche Kündigungsrechte gelten: Abmeldung in Deutschland.

Checkliste

Krankenkasse für jedes Familienmitglied innert 3 Monaten
Haftpflicht und Hausrat ab Einzugstag – viele Vermieter fragen danach
Versicherungssumme Hausrat nach Neuwert berechnen
Velos und Kinderwagen in der Hausrat mitversichern
Auto: Schweizer Haftpflicht vor dem Einlösen
Deutsche Policen schriftlich kündigen

Häufige Fragen

Ist die Privathaftpflicht in der Schweiz Pflicht?

Nein, sie ist in der ganzen Schweiz freiwillig. Weil Vermieter bei Schäden an der Wohnung oft einen Nachweis verlangen und Kinder schnell etwas beschädigen, schliessen sie die meisten Familien trotzdem ab.

Sind meine Kinder unfallversichert?

Ja. Kinder sind nicht über einen Arbeitgeber versichert, deshalb ist die Unfalldeckung in ihrer Grundversicherung der Krankenkasse enthalten.

Muss ich meine Hausratversicherung beim Kanton abschliessen?

In Nidwalden und der Waadt läuft die obligatorische Feuer- und Elementardeckung über die kantonale Versicherung. In Freiburg und im Jura ist sie ebenfalls Pflicht. In allen anderen Kantonen bist du frei.

Quellen: FinanceScout24 – Hausratversicherung obligatorisch; Unfallversicherungsgesetz (UVG); Krankenversicherungsgesetz (KVG). Stand: Oktober 2026.