Deutsches Bankkonto: behalten oder kündigen?

Als ich 2023 nach Liestal gezogen bin, war eine der ersten Fragen: Was mache ich mit meinem deutschen Girokonto? Kündigen? Behalten? Die Antwort war einfacher als ich dachte – und falsch zu entscheiden hätte mich viel Ärger gekostet.

Warum du das deutsche Konto unbedingt behalten solltest

Die kurze Antwort: Behalte es. Mindestens für die ersten 1–2 Jahre, danach kannst du neu entscheiden.

Dinge, die weiterhin auf ein deutsches Konto angewiesen sind:

• Deutsche Behörden: Steuerrückzahlungen, mögliche Sozialleistungen – viele überweisen nur auf DE-IBAN.
• Deutsche Versicherungen: Beitragserstattungen, Schadenszahlungen.
• Deutsche Mobilfunkverträge: Wer einen günstigen DE-Tarif parallel behält, braucht ein DE-Konto für den Lastschrifteinzug.
• Familie und Freunde: Überweisungen zwischen DE und CH sind mit zwei Konten viel einfacher und günstiger als Internationaltransfer.
• Amazon.de, eBay.de: Einige Shops akzeptieren nur DE-IBAN für Rückerstattungen.
• GEZ-Abmeldung: Rückerstattung läuft auf das letzte gemeldete DE-Konto.

Welche deutschen Banken erlauben Auslandswohnsitz?

Die Regelungen variieren stark je Bank und können sich ändern. Als Orientierung (bitte vor dem Umzug bei deiner Bank bestätigen lassen):

• DKB (Deutsche Kreditbank): Gilt unter Auswanderern als vergleichsweise unkompliziert.
• ING Deutschland: Für die Neueröffnung ist ein deutscher Wohnsitz nötig; ob ein bestehendes Konto weiterläuft, vorher klären.
• Comdirect / Commerzbank: Variiert – schriftlich anfragen.
• N26: Als EU-Neobank für EU-Wohnsitz konzipiert – bei CH-Wohnsitz möglicherweise Probleme.
• Volksbanken, Sparkassen: Sehr unterschiedlich – manche kündigen bei Wegzug ins Ausland, manche nicht. Unbedingt vorher klären.

Wichtig: Teile deiner Bank die neue Schweizer Adresse mit – das ist gesetzlich erforderlich. Wer das nicht tut, riskiert Kündigung ohne Vorwarnung.

Wo es Probleme geben kann

• Online-Banking-Verifizierung: Einige Banken schicken TANs per Brief an die gemeldete Adresse. Mit CH-Adresse kann das länger dauern oder blockiert werden.
• Kreditkarte: Manche deutschen Kreditkarten sind an den Wohnsitz geknüpft. Bei CH-Wohnsitz kann die Karte gekündigt werden.
• Steuerliche Meldepflicht: In der Schweizer Steuererklärung gehören auch Konten im Ausland ins Wertschriftenverzeichnis (Vermögen weltweit).

Transfers DE↔CH günstig machen: Wise nutzen

Wenn du regelmässig Geld zwischen deinem deutschen und Schweizer Konto transferierst, zahlst du bei normalen Banküberweisungen 1–3 % Aufschlag auf den Wechselkurs. Wise berechnet nur ca. 0,4 % – das spart bei CHF 1'000 Transfer rund CHF 6–26.

Mein Setup: Neon als Schweizer Hauptkonto, DKB als deutsches Empfangskonto, Wise für grössere Transfers. Funktioniert problemlos und kostet mich fast nichts.